【IT168 案例】很多人都有在网上购买“宝宝类”投资理财产品的经历，但是市场上的理财产品林林总总，如何根据自身特点来选择最适合自己的，仍是一个令很多投资者头疼的问 题。同时，对于银行来说，以往的粗放式营销针对性弱，推广效果大众化、低效化，不仅投入大、难以满足市场需求，甚至还会引起用户反感。那么，银行应该如何 精准定位目标人群的投资理财需求，并准确定制、推荐相关产品呢?

　　直销银行：数据是我们的核心竞争力

　　互联网经济的兴起让直销银行开始异军突起。据统计，仅在2014年6月至10月13日，就有7家直销银行上线。其中，新玩家在基本功能货币基金产品的购买和存款业务上，嵌入了类网贷(P2P)债权投资、金融搜索、跨境电商融资等理念，业务呈现多元化格局。

　　其中，最为消费者关注的无疑是直销银行推出的投资理财产品，由于直销银行采取了互联网的营销模式，因此在便利度、灵活性等方面都远超传统的投资理财产品。在 近几年，直销银行APP和网站访问量快速增长，重访客户规模不断扩大，如何进一步挖掘客户中的数据价值，把握其潜在需求就成为提升其核心竞争力的关键。

　　某银行是一家挂牌上市的商业银行，在“互联网+”的浪潮中，该银行在互联网金融上投入了巨大的资源，并成立了直销银行。然而，在新型互联网金融业务的运营过 程中，该银行却发现，自己根本无法确切地掌握客户对产品的喜好、风险偏好、投资习惯等各种特征，而这些信息都决定了银行能否根据用户的特征推荐个性化产 品、优化业务。试想一下，如果银行能够针对用户习惯改进产品，并给每个用户都推荐适合自身的金融产品，不仅金融业务会实现快速的增加，用户体验也会大幅上 升。

　　但是，用户数据并不是想挖掘就挖掘的。在该银行走向“大数据金融”的过程中，发现了许多的拦路虎。例如，用户的数量如此之多，如何找出每名用户的特征并进行 分类?每名用户都有多种特征，如何找出对业务影响最大的因子?需要搜集的数据量如此巨大，如何进行存储、分析?这些问题能不能解决，将关系到该银行能否实 现互联网金融。

　　个性化金融产品背后的秘密

　　在对该银行的需求进行分析之后，百分点认为，建立一套完整的数据挖掘体系将能够在根本上提升该银行的营销能力，该体系既包括对直销银行APP和网站基础数据 进行采集、对业务流程数据监测，更包括用户行为数据分析。只有同时提高这些环节的能力，才能更好地了解用户的特征以及偏好，更有针对性地进行产品研发以及 市场营销。

　　为此，百分点为其定制了大数据解决方案，从数据采集、监测、分析的完整流程入手，帮助该银行大幅提升了数据驱动业务的能力：

　　用户数据“一网打尽”

　　针对直销银行用户数据来源庞杂、数据量多的特点，百分点在直销银行和用户的接触点部署数据监测系统，可以实时采集用户行为的代码，详细记录用户访问、浏览、交易的行为，保证搜集到完整的用户数据。

　　用户画像不仅要漂亮，更要准确

　　建立精准、符合金融业特点的用户画像系统是大数据挖掘的关键所在，为了提升用户画像的精准度，百分点利用大数据建模技术，分析直销银行客户在行业内的交易行 为，为其建立第一方的客户标签。同时结合百分点在互联网、电商行业的成熟经验，将直销银行客户同百分点数据进行匹配，从而建立直销银行客户的全网画像。

　　将更多的潜在用户转变为真正的用户

　　我们都知道，寻找潜在用户不容易，但是将其转变为用户就更困难了。利用精准的用户画像，百分点帮助该银行深入挖掘具备相似特征的互联网人群，构建潜在的直销银行客户列表，并精准定位高价值的客户，实施针对性的策略，实现了客户拓展的 “飞跃”。

　　每个客户都值得认真争取

　　在百分点大数据解决方案部署之后，该银行的精准营销能力得到了提升，无论是用户规模还是单个用户，都正在创造着更大的价值。

　　百分点的大数据方案不但为银行提供了搜集海量数据的工具，还包括用户画像建模以及用户挖掘的能力支撑。在直销银行纷纷强化数据营销的浪潮中，帮助银行提升产品的多样性、差异化、安全性、便利性、增值性，来更加自信地应对互联网金融的挑战。